Antrag

Bei einer Pflegevollversicherung folgt die Pflegeversicherung der dominierenden Krankenvollversicherung und wird quasi nebenbei abgeschlossen, denn sie ist immer verpflichtend beim Abschluss einer Krankenvollversicherung. Insofern gilt der Antrag für die Krankenvollversicherung auch für die Pflegeversicherung.

Anders ist es bei einer Pflegezusatzversicherung. Hier gibt es einen eigenständigen Antrag, die Prüfung des Antrags auf Basis der gemachten Gesundheitsangaben und schließlich die Annahme des Antrages durch die Versicherung ggf. auch mit Ausschlüssen, Risikozuschlägen oder Wartezeiten.

Bei einer staatlich geförderten Pflegeversicherung (Pflege-Bahr) ist die Versicherung jedoch zur Annahme des Antrages ohne Ausschlüsse und Zuschläge gesetzlich verpflichtet, wenn noch keine Pflegegeld bezogen wird bzw. wurde.

Für das Antragsverfahren gibt es zwei Modelle, nämlich das so genannte Antragsmodell und das Invitatiomodell, deren Auswahl in kritischen Fällen entscheidend sein kann.

Beim Antragsmodell müssen dem Versicherungsnehmer alle nach VVG erforderlichen Unterlagen, also alle Vertragsbestimmungen, vor Abgabe seines verbindlichen Versicherungsantrages vorliegen. Im Gegensatz dazu steht das Invitatiomodell, bei dem der Versicherungsnehmer eine Anfrage stellt, ohne dass ihm die notwendigen Unterlagen vorliegen. Diese Anfrage ist mithin noch kein bindender Antrag. Der Versicherer prüft und übersendet dem Versicherungsnehmer seinerseits ein verbindliches Angebot in Form einer Police mit allen Unterlagen, das der Versicherungsnehmer dann durch eine Erklärung oder einfach durch die Bezahlung des ersten Beitrages annimmt.

Das Invitatiomodell ist für den Antragsteller insbesondere immer dann zu empfehlen, wenn er die Ablehnung seines Antrages fürchten muss, denn dies muss er in der Regel beim erneuten Antrag dem nächsten Versicherer angeben. Diese Situation kann bei konsequenter Nutzung des Invitatiomodells nicht entstehen, da der Antragsteller nur auf ein bereits verbindliches Angebot eines Versicherers reagiert.